Härkä, jäitä kypärään! Terveisin, Karhu

Elämme oikein mukavaa nousukautta ja tämä riemuhan on kohta jatkunut vuoden 2012 puolesta välistä tähän päivään saakka muutamaa aivastusta lukuun ottamatta. Nousukaudet on kestänyt laskukausia pidempään menneisyydessä, mutta on syytä pitää mielessä se fakta, että olemme jälleen päivän lähempänä seuraavaa laskukautta. Merkkejä huipusta on kuitenkin ollut minun mielestä selvästi nähtävillä kuluvan syksyn aikana. Pörssiin on listautunut lukuisia uusia yrityksiä, sijoittamisesta kirjoittelu on yleistynyt iltapäivälehdissä, kurssit rikkovat ennätyksiä ja lisäksi sijoituksissa onnistuneet ovat saaneet guru-liitteen eteensä haastatteluissa.

Muistan ensimmäiset osakeostoni ja sen pakottavan tunteen seurata kurssien liikeitä päivittäin. Hyvältähän se tuntuu, kun osakkeet ovat vihreällä ja pörssikurssit osoittaa kohti koillista. Onnistumiset luonnollisesti ruokkivat itseluottamusta ja tulee halu tehdä lisää kauppoja, koska rahan makuuttaminen nollakorkoisella tilillä on täysin järjetöntä jos toisaalla saa useamman prosentin tuoton. Keskustelupalstoilla muutaman päivän laskut nimetään alennusmyynneiksi ja ne nähdään vain ja ainoastaan hyvinä paikkoina tankata lisää osakkeita. Tähän väliin kirjoitusta tulee se klassinen ja kaiken kivan pilaava tylsä sana - mutta.

Kurssien nousu voi tietenkin jatkua tästä hetkestä ikuisuuteen, mutta sen todennäköisyys on täysin olematon. Oletko koskaan uhrannut ajatusta sille, miten reagoit jos kurssit kääntyvätkin laskuun? Tartutko rohkeasti tippuvaan puukkoon ja tankkaat ”alennuksesta” lisää? Entä jos kurssit laskevat vielä ja käteispuskurisi alkaa olla käytetty? Otat tietenkin velkavipua, koska kurssit eivät voi enää laskea? Mutta valitettavasti ne voivat vielä laskea lisääkin. Tuleeko sinulle siinä vaiheessa mieleen kuningas idea ja myyt osakkeet, jotta voit ostaa ne halvemmalla takaisin? Mutta entä jos tämä ajoitus ei onnistukkaan? Ostat osakkeet takaisin liian aikaisin ja kurssit jatkaa laskuaan. Heität mahdollisesti pyyhkeen kehään ja myyt kaikki pois etkä halua koskaan kuulla puhuttavan osakkeista.

Jos olet tullut ensimmäistä kertaa markkinoille viimeisen parin vuoden aikana, niin nyt olisi jo korkea aika miettiä miten on järkevintä toimia jatkossa. En kehoita ketään myymään salkkua tyhjäksi ja odottavan kädet näppäimistöllä romahdusta vaan yritän rohkaista pitämään pään kylmänä ja miettimään eri tilanteita ennakolta. Sijoittamalla sinun varallisuutesi kasvaa pommin varmasti pitkässä juoksussa, kunhan vältät pahimmat karikot ja virheet. Tähän meneillään olevaan nousukauteen kerkeää varmasti mukaan. Hyviä kohteita ja tilaisuuksia tulee varmasti vastaan myös tulevaisuudessa, joten miksi uhrata varma varallisuuden kehittyminen kaikki mulle heti nyt tyyppisellä asenteella?

Kolme tipsiä, joita noudattamalla sinun varallisuus kasvaa varmasti tulevaisuudessa:

1. Sijoita pitkäjänteisesti ja minimoi kulut.

Luovu pikavoittojen tavoittelusta ja aseta tähtäin pidemmälle 5-20. vuoden päähän. Vältä pienien pörssierien ostoja ja ylihintaisia sijoitustuotteita. Voit myös siirtyä pienikuluisiin rahastoihin, indekseihin, ETF:iin tai kerää sijoitettavaa summaa niin kauan, että kulut jäävät alle 1% sijoitettavasta summasta.

2.  Opiskele koko ajan lisää.

Netistä löydät paljon tietoa ja kirjastosta saat lainattua sijoittamiseen liittyviä kirjoja maksutta. Voit koko ajan tulla paremmaksi sijoittajaksi ja kehittyä sijoittamiseen liittyvissä asioissa. Jos et guru-luokkaan päätyisikään niin perehtymällä pienennät merkittävästi riskiä tehdä isoja virheitä ja pysyt riittävän etäällä karikoista ja sudenkuopista.

3. Tee oma sijoitussuunnitelma ja pysy siinä.

Jos sinulla ei vielä ole suunnitelmaa niin tee se nyt. Yksinkertainen strategia on parempi kuin ei strategiaa lainkaan. Yksinkertaisemmillaan riittävät tiedot ovat: Mihin sijoitan, mihin hintaa / kuinka paljolla, millä aikavälillä ja perustelut miten päädyit valitsemaan juuri kyseisen tavan toimia.

Esimerkiksi: Sijoitan 100 eur kuukausittain vuonna 2018 pienikuluiseen OMX25 indeksiin. Valitsin OMX25 indeksin, koska saan helposti tietoa indeksin osakkeista eri lähteistä ja uskon Suomen talouskasvun jatkuvan ja sen näkyvän parantuneina tuloksina pörssiyhtiöissä.

Laiskan sijoittajan S&P500 strategia

Tässä alkaneen marraskuun ratoksi aloin pohdiskelemaan sijoitusstrategian radikaalia yksinkertaistamista. Lueskelin Seligsonin neljännesvuosikatsauksen pääkirjoitusta ja mieleen tuli keskittää koko kuukausittainen säästäminen ainoastaan S&P500, josta löytyy hyvin dataa ja hajautus tulisi kuitenkin  hoidettua lähes kaikilta muilta osin paitsi maantieteellisesti. Onko tämä nykyään enää edes tarpeellista, sillä markkinat ovat globaalit ja laineilla on tapana lyödä läpi maailman jos isompia heilahduksia tulee. Strategia olisi ainakin yksinkertainen, kustannustehokas ja siinä olisi todella helppo pysyä.

Tämähän olisi tietenkin todella tylsä strategia eikä siinä pääsisi sähläämään omiaan, mikäli joka kuukausi survoisi saman summan S&P500 ETF:aan. Mielestäni nykyisillä kursseilla koko summan laittaminen kuukausittain ei tunnu järkevältä vaihtoehdoilta. Tähän mietin ottaa mukaan esimerkiksi Morningstarin datan ja määrittelisi kriteerit miten suurella summalla kuukausittain ostot tapahtuisivat eli jos mittarit näyttäisi ylihintaa niin ostot olisivat esimerkiksi vain 20% kuukausittain sijoitettavasta pääomasta ja loput kuukausittaisesta summasta laitettaisiin käteispuskuriin odottamaan edullisempia aikoja. Ja puolestaan jos ETF näyttää valittujen tunnuslukujen puolesta halvalta niin kuukausittain sijoitettavaa summaa voisi korottaa käteispuskuria syömällä yli 100%:n. Sijoittajan laiskuudesta riippuen muutoksia prosentteihin voisi tehdä kuukausittain, kvartaaleittain tai puolivuosittain.

Vihkoonhan strategian saisi vedettyä ainoastaan jos osakepaino jää liian pieneksi tai määrittelee käytettävät tunnusluvut väärin jääden sen johdosta parhaiten tuottojen kuukausien kelkasta. Taidan kuitenkin jossain välissä tutkia löytyisikö sopivaa dataa laskelman tekemiseen helposti ja millaiseksi tuotot muodostuisivat miettimälläni strategialla versus joka kuukausi täsmälleen saman summan sijoittamalla S&P 500:aan. Vai oletko sitä mieltä, että juuri yrityksessä markkinoiden ajoitukseen koko homma karahtaa kiville?

Velkavivun kolmannen kvartaalin osavuosikatsaus

Vuoden 2017 kolmannen kvartaalin tapahtumat kiteytetysti:

• Säästösuunnitelma toteutui uuden allokaation mukaan
• Kolme kpl alle 200 euron ostoja Aktia ja Rapala Nordnetin kampanjan kautta
• SSAB salkusta ulos 

Kvarttaalin aikana tuli myös lainat kilpailutettua ja tämä operaatio kyllä maksaa itsensä takaisin. Hivenen vaivaa se vaatii, mutta kyllä siinä tuntipalkoille pääsee. Pankeilla tuntuisi olevan päällä kilpailu laina-asiakkaista eli nyt on otollinen aika kilpailuttaa lainat. Suosittelen ehdottomasti kilpailutusta, mikäli marginaalisi on 1% pinnassa. Kannattaa kysäistä tarjous parista kolmesta pankista ja sen jälkeen viedä paras tarjous nykyiseen pankkiisi ja keskustella mihin hintaan laina sieltä irtoaisi. Mikäli oma pankki antaa saman tai paremman tarjouksen niin sitten vielä kysely parhaasta ei nykyisestä pankista, että löytyykö halua uuden asiakkaan saamiseen. Muistakaa myös neuvotella muistakin asioista kuin pelkästä marginaalista. Lainanperustamiskulu, viitekoron ilmainen vaihto ja mahdollisuus kuluttomaan lyhennysvapaaseen kannattaa ottaa esille.

Pyörähdin myös Arvopaperin järjestämillä Rahapäivillä ja ilokseni huomasin, että mukana oli myös nuoria sijoittajia. Yleisö kyllä koostui pääosin senioriväestöstä, mutta syy tähän saattaa olla myös ajankohta (arkena työaikana) eikä nuoremmilla välttämättä ole mahdollisuutta osallistua siihen aikaan. Sijoittaminen on ollut minun silmääni vahvasti esillä mediassa ja uusia bloggareita on tullut mukaan kiitettävästi. Tähän kun vielä yhdistetään listautumisbuumi niin voisi veikata ihan mutupohjalta, että rynnistämme kohti syklin huippua. Tämähän ei tietenkään tarkoita sitä, että nousu ei voisi jatkua vielä pitkään, mutta itse olen ainakin alkanut kerätä käteiskassaa normaalin kuukausittaisen säästämisen ohella. Pieniä humputteluja on tullut kyllä tehtyä, että mieli pysyisi virkeänä syksyn pimenevissä illoissa.

Kvartaalin aikana sijoitusvarallisuus kasvoi noin 6k€ johtuen pääosin lainanlyhennyksistä ja uusista sijoituksista. Pienet kurssinousut tasoittuivat miinuksen muodossa, kun yhden sijoitusasunnon remonttilaina jyvitettiin. Kokonaisuutena kehitys on kuitenkin positiivinen ja viime kvartaalissa elätelty toive varallisuuden 200k€ rajan ylityksestä on vielä hengissä tämän vuoden aikana.

Nordnetin kampanja ohi – mitä jäi käteen?

200 euron kampanja 0,99 euron kuluilla päättyi eilen ja käyn tässä postauksessa läpi mitä salkkuun tarttui, mihin hintaan ja millaisella mutulla. Kiitokset Nordnetin suuntaan kampanjasta, mutta samaan hengen vetoon on syytä nostaa kysymys Suomen maajohtaja Suvi Tuppuraisen kommenttiin liittyen Nordnetin hinnoittelusta - Välittäjävertailu2017: Nordnet jälleen ykkönen

”Tutkimuksen mukaan Nordnetin kilpailukyky on heikentynyt, jos mittariksi ottaa asiakkaiden arviot hinnan ja laadun suhteesta. Tyytyväisten osuus on kuitenkin yhä selvästi suurempi kuin kilpailijoilla. Emme ole lähteneet hintakilpailuun paineesta huolimatta. Panostamme kokonaisuuteen, jossa asiakas saa muutakin kuin mahdollisimman halvan hinnan.”

Miksi Suomen hinnoittelu poikkeaa muista Pohjoismaista? Arvostan sitä, että Nordnet on ollut aidosti mukana kannustamassa kansankapitalismiin ja liputtaneet piensijoittajan asiaa mediassa. Martin Paasin ja Miikka Luukkosen vetämä Rahapodi on todella toimiva konsepti ja Shareville tämän hetken johtava keskustelupalsta, mutta näitä samoja asioita käsittääkseni tarjotaan myös muissa pohjoismaissa. Onko tosiaan niin, että Suomi on vain liian pieni hiekkalaatikko, ettei kilpailuun hinnalla kannata lähteä mukaan paineesta huolimatta?

Ostot kampanjan aikana: 8 kpl

Yritys:             Määrä:       Keskihinta:

Affecto               68             2,90

Fortum                14             14,24

Aktia                 63             9,35

Rapala                150            3,97

Affectoa oli salkussa jo aikaisemmin ja tarkoitus oli kasvattaa positiota kesän aikana jos hinta pysyy alle kolmessa eurossa. Näitä paikkoja ei sitten alun jälkeen juurikaan tullut. Tulosjulkistuksen jälkeen oli vakaa aikomus tankata lisää, mutta CGI ehti vetämään ruksit tämän suunnitelman päälle. Hyväksyin CGI:n ostotarjouksen heti, koska positio oli sen verran pieni ettei saatu pikavoitto heilauta juurikaan suuntaan eikä toiseen.

Fortumia oli myös salkussa entuudestaan ja toukokuun aikana ei oikein muuta ostettavaa keksinyt niin lisättiin sitten osinkojen toivossa. Toivottavasti valtio ei enää kauheasti pistä sormiaan pistorasiaan ja yritys saa itse päättää mitä sotakassallaan tekee.

Aktiaa oli kerinnyt tarttua salkkuun jonkun kampanjan seurauksena pieni siivu ja jotenkin tämä pieni ja sympaattinen pankki veti puoleensa osingon sekä ok näkymien puolesta. En itse ole pankin asiakas, mutta uskon pienempien pankkien pärjäävän omassa segmentissään ketteryyden ja puhtoisen julkikuvan turvin myös jatkossa.

Rapalaa ei salkussa ollut aikaisemmin ja tämä on enemmän sellainen kaivattu musta hevonen salkkuun. Tuotteet ovat kunnossa, mutta yhtiön haasteet ovat painaneet hinnan alas. Uskon siihen, että kelkka kääntyy uuden strategian myötä jollain aikavälillä ja näkymät paranevat. Osake ei kovin likvidi ole, joten ostopaikkoja ei valitettavasti avautunut tämän enempää.

Kampanjasta jäi itselle positiivinen maku ja alkuvuonna saadut osingot tuli sijoitettua takaisin pörssiin. Toivoisin Nordnetin jatkavan näiden "ilmaisten" ämpäreiden kamppanjoita myös jatkossa, mutta henkilökohtaisesti tulen siirtämään suorat osakeostot joko Nordeaan tai Degiroon toistaiseksi. 

Velkavivun toisen kvartaalin osavuosikatsaus

Vuoden 2017 toisen kvartaalin tapahtumat kiteytetysti:

• Säästösuunnitelma toteutui uuden allokaation mukaan
• 3 kpl alle 200 euron kauppaa Aktia, Fortum ja Affecto
• Yksi uusi sijoitusasunto varaukseen ennakkomarkkinoinnista

Säästösuunnitelmaa rukattiin hieman kvartaalin aikana eli Amerikkaan sijoittavat ETF:t pistettiin määrittelemättömän pituiselle tauolle. Tämän tilalle tuli sitten osakepoiminnat Nordnetin alle 200 euron kauppojen muodossa. Kauppoja tuli tehtyä kokonaista kolme kappaletta ja tätä rataa on tarkoitus jatkaa ainakin siihen asti, kun Nordetin kampanja on voimassa. Käteispuskuri kasvoi kvartaalin aikana ja tätä on tarkoitus kasvattaa jatkossa vähintään noiden Amerikan ETF:n ja 200 euron käteiskaupan erotuksella. Käteispuskurin kasvatus on ihan tietoinen valinta, sillä käyttökohde on jo mietitty valmiiksi. Varoista osa tulee menemään uuden sijoitusasunnon kuluihin ja harkinnassa on myös Superluoton käyttö tähän tarkoitukseen. Superluotto on mielestäni melko matala korkoinen laina jos pääset kulta-tasolle. Tällöin korko on 0,99% ja tämä on luonnollisesti myös verovähennyskelpoinen, koska kyseessä on sijoituslaina. Pistin laput vetämään viime viikolla eli vasta odotan päätöstä lainan suhteen. Korttitalo ei kuitenkaan romahda, vaikka hakemus tulisi hylättynä takaisin vaan sen jälkeen omarahoitusosuuden osuus kasvaisi. Aivan tappiin asti salkkua ei kuitenkaan kannata vivuttaa vaan pieni varmuusvara on syytä jättää näin toimiessa salkun lainoitusarvon ja nostetun lainan välille.

Sijoitusasunnon varaaminen oli jälleen melko nopea toimenpide. Sain ennakkomarkkinointi esitteen sähköpostiini klo 15 ja luin esitteen läpi muutamassa minuutissa. Soitin varauksen noin 10 minuutin kuluttua sähköpostin saapumisesta. Laskin nopeasti karkean arvion vuokratuotosta ja katsoin alueen vuokra-asunto tilanteen muutamasta paikasta. Tulin siihen lopputulokseen, että varaus kannattaa tehdä heti ja laskeskella kaikki auki ennen kauppojen tekoa. Varaus ei ole sitova vaan päätöksen voi perua ilman kustannuksia kauppoihin asti.

Kvartaalin aikana sijoitusvarallisuus kasvoi lähes 15k€ johtuen kurssien positiivisestä kehityksestä. Viime kvartaalissa elättelin todella varovaisia toiveita varallisuuden ylittävän 200k€ rajan tämän vuoden aikana, mutta tällä tahdilla se tulee kyllä vastaan hyvinkin nopeasti. Tämä raja olisi voinut teoriassa jo rikkoontua tälle kvartaalille, mutta viime viikon lasku pörssissä siirsi merkkipaalun puhkaisun tulevaisuuteen.

Tulevan kvartaalin soisi luonnollisesti olevan yhtä hyvä kuin juuri päättyneen, mutta vanhan viisauden mukaan menneet tuotot eivät ole tae tulevista. Sen verran optimistiseksi voi tässä lomien kynnyksellä heittäytyä, että lukisin mielelläni kommenttikentässä, miten olette palkinneet itsenne varallisuusrajojen ylittyessä?

Mukavaa kesää ja nauttikaa lomasta.

Seesteistä alkukesää sijoitusrintamalla

Kesäkuu kerinnyt jo puoleen väliin eikä oikein sopivaa yksittäistä asiakokonaisuutta ole tullut mieleen blogia varten. Päätin jo blogin alussa, että en ota suuremmasta paineita blogin päivityksen suhteen vaan kirjoittelen satunnaisen säännöllisesti, kun sopiva aika ja aihe löytyy. Jos kuitenkin sinulle lukija tulee mieleen aihe, josta haluisit lukea, niin aiheita otan vastaan oikein mielelläni. Aika on sijoittamisen parissa nysväyksen sijasta kulunut melko huolella töiden merkeissä. Rehellisyyden nimissä on kyllä todettava ettei sijoitusrintamalla ole juuri mitään ihmeellisempää kohdalleni osunut viime aikoina. Suunnitelman mukaan siis painetaan ja pari pientä ostoa (Fortum ja Aktia) olen sentään jatkuvan kuukausisäästämisen ohella tehnyt. En kuitenkaan laske kovin suureksi tapahtumaksi ostonapin painamista pariin kertaan. Kevät on myös taloyhtiöiden yhtiökokousten aikaa, mutta niissäkään ei mitään yllättävää tai normaalista poikkeavaa ole tullut eteen.

EKP jätti koron nostot tekemättä ja tulin siihen tulokseen, että lainat voisi kilpailuttaa vielä ennen loman alkua. Sijoitusasuntolainat ovat olleet annuiteettilainoja ja nämä olisi tarkoitus vaihtaa kiinteäksi tasaeräksi tai 10 vuoden kiinteään. Haluan tällä tempulla varautua korkojen nousuun ja pitää tämän hetkisen kassavirran myös tulevaisuudessa jos korot päättävät alkaa nousemaan. 10-vuoden kiinteä ei oikein houkuttele, koska ekonomistit ovat veikkailleet korkojen pysyvän vielä jokusen vuoden matalalla. Odottelen vielä muutamaa tarjousta ja sen jälkeen olis tarkoitus vetää kilpailutushousut jalkaan ja nipistää vielä läskit pois marginaalin kymmenyksistä. Pankkien sopimuksethan ovat nykyään sitä sorttia ettei euribor koron pakkasella olo vaikuta marginaalia alentavasti ja lisäksi taitaa kaikki pankit tarjota ainoastaan 12kk euriboria tai kiinteää korkoa vaihtoehdoiksi. Valinnoiksi jää ainoastaan lainan tyypin valinta: kiinteä, annuiteetti, tasaerä tai kiinteä tasaerä. Tottakai lainan perustamiskulu, kuukausittainen lainanhoitopalkkio sekä muut lainan ehdot vaikuttavat valintaan.

Olen lisäksi hieman aktivoitunut Nordnetin keskustelualusta Sharevillessä ja mukavaahan se on lukea muiden mielipiteitä ja heittää vähän omaa maustetta soppaan. Ehdottomasti tutustumisen arvoinen yhteisö ja omat kokemukset ovat olleet ihan positiivisia. Aikaisemmin tuli seurattua Kauppalehden keskustelupalstaa, mutta sen seuraaminen on kyllä jäänyt todella vähäiseksi. Vielä pitäisi muutama sopiva kirja ladata kirjastosta e-kirjana lainaan niin alkaisi olla muutaman viikon päästä henkisesti valmis siirtymään lomamoodiin. Mikäli omistat padin, niin suosittelen tutustumaan kirjastosi e-kirjojen lainaukseen, sillä kuka nykyään haluaa enää kantaa useampaa tiiliskiveä lomamatkalla mukana.

Kuulin työpaikalla, kun viereinen pöytäseurue puhui sijoitusblogeista ja yksi heistä niputti sijoittamisesta bloggaavat seuraavaan muottiin: Nuoria, jotka haaveilevat taloudellisesta riippumattomuudesta eivätkä tienaa juuri paskaakaan vaan elävät tonnikalalla ja makaronilla, jotta pystyisivät säästämään mahdollisimman suuren prosenttiosuuden kuukausittaisista tuloista. Sanoisin, että se on melko tyhjentävästi kiteytetty.. Vai oletteko samaa mieltä? :)

Mukavaa kesää kaikille lukijoille!

Veroilmoitus – pääomatulojen vähennysten muistilista

Veroilmoituksen palautuksen takaraja on vuoden 2016 osalta kohta käsillä ja ajattelin kasata pienen muistilistan asuntosijoittajan ja osakesäästäjän näkökulmasta. Keskityn siis puhtaasti pääomatuloista tehtäviin vähennyksiin ja skippaan ansiotulojen osuuden kokonaan.

Pääomatulot esim. vuokratulot ja luovutustappiot

Maksetut yhtiövastikkeet ja vesimaksut: Yhtiövastike sisältää yleensä hoitovastikkeen ja mahdollisen pää­omavastikkeen, kuten korjaus- tai rahoitusvastikkeen. Hoitovastike voidaan vähentää vuokratulosta maksuvuonna. Pääomavastikkeet ovat vähennyskelpoisia kuluja vain, jos ne on luettu tuloksi yhtiön kirjanpidossa. Jos pääomavastike on rahastoitu yhtiön kirjanpidossa, sitä ei voi vähentää vuokratulosta, vaan se lisätään osakkeiden hankintamenoon ja otetaan huomioon luovutusvoittoa laskettaessa. Tiedon tuloutuksesta ja rahastoinnista saa isännöitsijältä.

Muut vuokratuloon kohdistuvat kulut

Asunnon vuosikorjauskulut

Vuosikorjauksessa huoneisto tai rakennus saatetaan alkuperäistä vastaavaan kuntoon, esimerkiksi seinät maalataan tai keittiön kaapit uusitaan alkuperäisen tasoiseksi. Myös hellan tai jääkaapin vaihtaminen on vuosikorjausta. Materiaalin laatutason nostaminen, kuten esimerkiksi muovimaton vaihtaminen parkettiin, voi olla osittain vuosikorjausta ja osittain perusparannusta. Vuosikorjauskulut vähennetään kulujen maksuvuonna.

Perusparannusmenot

Perusparannusta ovat huoneiston tai rakennuksen laajennus-, muutos-, uudis­tus- ja muut vastaavat toimenpiteet. Vuosikorjauksesta perusparannus eroaa siten, että perusparan­nuksessa huoneistoa tai rakennusta muutetaan tasokkaammaksi tai laajennetaan. Perusparannusta on esimerkiksi kylmän varastotilan muuttaminen saunatilaksi tai parvekelasien asentaminen.

Remonteissa on usein kysymys samanaikaisesti sekä perusparannuksesta että vuosikorjauksesta. Remontista aiheutuneet kustannukset on tällöin jaettava perusparannusmenoihin ja vuosikorjausku­luihin remontin laadun ja laajuuden mukaan. Ellei kulujen kohdistuminen perusparannusmenoihin ja vuosikorjauskuluihin ole muuten selvitettävissä, osuudet arvioidaan.

Muut: Kodinkoneiden hankinnat ja kalustevähennys jos vuokraat kalustettua asuntoa. Omalla kohdallani asunnot ovat sen verran uusia, että isompia hankintoja ei vielä ole tarvinnut tehdä. Vuoden aikana oli ainoastaan yhden asunnon maalaaminen, joten maalit ja tarvikkeet lisäsin tähän sekä tietenkin myös matkakulut. Voit myös vähentää matkakulut yhtiökokoukseen sekä asunnon vuosittaisen tarkastuksen sekä vuokraukseen liittyvät matkat.

Muut tulonhankkimiskulut pääomakuluista kohdan repertuaari on napsun laajempi. Tässä kohdassa voit tehdä vähennykset:

-

  -Sijoitus toimintaan liittyvät kirjat, lehdet, kurssit ja jäsenmaksut

- -Sijoituslainoihin liittyvät kulut:

•    Lainanperustamiskulut
•    Isännöitsijätodistukset
•    Pankkien palvelumaksut (lainanhoitokulut)
•    Osakkeiden säilytyskulut (omavastuu 50eur)

- - Työhuonevähennys: Yleisimmät vähennykset ovat 205 eur tai 410 eur riippuen sijoitustoiminnan laajuudesta. Verottaja ei määrittele kuinka isot ovat 410 euron vähennykseen vaadittamat merkittävät tulot, joten määrittely jää jokaisen veroilmoituksen laatijan omaksi tehtäväksi.

- 

  - Internet ja ATK-laitteet: Itse olen lisännyt molemmat 50% osuudella, sillä yhteyttä ja laitetta käytän myös muussa käytössä.  

   Lisätietoja kohtaan perustellaan sanallisesti ilmoittamasi vähennykset. Olen itse pyrkinyt kuvaamaan käytön mahdollisimman kattavasti, ettei mitään epäselvyyksiä jäisi. Esimerkiksi internet kulun perustelut: Käytän internet yhteyttä sijoitusasuntojen asioiden hoitamiseen, osakkeiden ja rahastojen kaupankäyntiin ja tiedon hankintaan yritysten kotisivuilta, osavuosikatsauksista ja talousaiheisilta foorumeilta sijoituspäätöksien tueksi sekä talouslehtien lukemiseen verkossa. Lisäperuste on internet-välittäjien käyttäminen sijoitustoiminnassa (Nordnet ja Seligson). 

   Korot jaotellaan neljään kategoriaan: Asuntolainen korot, Ensiasunnon velan korot ja Tulonhankkimisvelan korot ja muun velan korot. Tarkista, että sijoituksiisi liittyvät lainat ovat merkitty juuri tulonhankkimisvelan korot kohtaan. Näiden tarkastaminen helpottuu paljon, kun käyt nettipankissasi hakemassa kyseisen vuoden korkotodistukset. Korkotodistuksessa on eritelty korkojen osuus ja pankista riippuen myös kulut lainoihin liittyen. Muista lisäksi tarkistaa, että arvopapereiden luovutukset ja pääomanpalautukset kohdan voitot ja tappiot on kirjattu oikein. Helpoiten vertaaminen tapahtuu vertaamalla lukuja välittäjäsi sivuilta löytyvään laskelmaan.

Jenkkien ETF:t vaihtopenkille ja kuukausittainen osakepoiminta tilalle

Olen jo vähän vihjaillut siihen suuntaan, että ETF:iin ja rahastoihin säästäminen kuukausittain alkaa hivenen puuduttaa. Otan markkinoita sarvista kiinni ja pistin suuren ja mahtavan Ameriikan Yhdysvaltoihin sijoittavat ETF:t määrittelemättömän mittaiselle tauolle. Amerikan painoarvo on suhteellisen suuri entuudestaan salkussani, jos otetaan huomioon sekä rahastot että ETF:t ja arvostustaso on tällä hetkellä melko haastava jargon termejä käyttäen. Edellisen kaunopuheisen selittelyn voi myös kiteyttää niin, että paskoin housuuni. Jos nyt kurkitaan vähän historiaa taaksepäin niin parhaiten ovat menestyneet kaikista omistuksistani kokonaisuutena juuri USA:n rahastot eli siinä valossa päätös voi olla vähän typerä, mutta historiallinen tuotto ei taida olla tae tulevasta?

Tauolle siirtyvät ETF:t

iShares Core S&P 500

Vanguard REIT

Vanguard SMALL-CAP VALUE

No tilallehan pitää keksiä jotain ettei raha vaan missään tapauksessa ala kasaantua tilillä, joten suunnitelmissa on hyödyntää Nordnetin kampanja pienten kauppojen osalta. Tarkoitus on valkata kuukausittain jokin osake ja tehdä 0-2 alle 200 euron kauppaa suorilla osakeostoilla. Jos mitään sopivaa ei löydy niin jätetään loput puskuriin odottamaan sopivia ostokohteita. Loput Tavoitteet sivulla kerrotut jatkavat samoilla painollaan. Ensimmäinen kohdekin on jo valkattu ja karvan alle 200 euron Affecto osto uinut raukeana haaviin. Affecto ei ole vielä julkaissut vuoden 2017 ensimmäisen kvartaalin tulosta, joten valinta tapahtui pitkälti viime vuoden lukujen perusteella. Yhtiö on maksanut viime vuosina mukavaa reilun 5% osinkoa ja arvostustaso on alempana verrokkeihin nähden. Syy arvostuksen puutteeseen löytyy melko helposti, kun yritys ei ole pystynyt kasvattamaan tulostaan samassa suhteessa verrokkeihin. Johdon ohjeistus osakkeelle tälle vuodelle joko samaa pahaa ilmaa housuun tai jopa varren kans.

Affecto 2.5.2017 kurssi 2,91eur

P/E 13,86

P/B 1,02

Osinkotuotto 5,5%

Onnistunut profiilikuva vai pelkkää sattumaa?

Ilmeisen onnistunut blogin ja profiilikuvan valinta, kun muutkin käyttävät kuvaamaan samaa asiaa. Otan tämän ehdottomasti kunnianosoituksena.

Velkavivun ensimmäisen kvartaalin 2017 osavuosikatsaus

Vuoden 2017 ensimmäinen kvartaalin tapahtumat kiteytetysti:

• Säästösuunnitelma toteutui suunnitellusti 
• Osallistuminen Fondian antiin
• Yksi uusi sijoitusasunto 50% omistusosuudella

j  Säästösuunnitelmahan toteuttaminen on sellainen kuukausittainen lajin helppous viehättää transaktio eli ETF ja rahasto ostot ovat lähes kokonaan automatisoitu ja siinä ei jää paljon itselle puliveivaamisen sijaa. Ainoastaan Degiron kautta tapahtuvat muutaman ETF:n ostoissa pääsee ihan itse painamaan ostonappulaa kuukausittain. Koen tämän automatisoidun toiminnan olevan itselleni kaikista paras tapa sijoittaa. Palkkapäivänä tapahtuvat siirrot sijoitustilille, samaan aikaan asuntolainan lyhennys niin jäljellä jäävät on sitten oman harkinnan mukaan törsättävissä.

     

   Fondian annissa tavoittelin 100 osakketta, mutta ylimerkinnän johdosta haaviin tarttui huimat 29 osaketta. Näillä nyt ei varsinaisesti kuuhun mennä, mutta kaiketi voi pitää pienenä lisämausteena salkun jatkona. Listautumisen jälkeen voi napsia pieniä eriä lisää, mikäli hinta ei karkaa aivan pilviin. Todennäköistä on, että alkuhuuman haihduttua osakkeen hinta normalisoituu hieman alemmalle tasolle mihin se alkukiimassa nousee.

      Helmikuun aikana tuli myös ostettua 50% osuudella yksi sijoitusasunto.

       Asia vedettiin melko nopealla aikataululla maaliin. Asunnon ilmestymisestä etuoveen meni alle 12 tuntia, kun tarjous oli hyväksytty, lainalupaus taskussa ja kauppojen ajankohta sovittu. Laina asuntoon järjestyi todella nopeasti ja tässä kohtaa pitää jälleen korostaa hyvän ja asiansa osaavan pankkikontaktin merkitystä. Kaikista paras tilannehan olisi jos laina olisi etukäteen sovittu, mutta näköjään homma saa toimimaan myös tällä tavalla. Asunto oli yleisilmeeltään siisti ja kahden päivän siivoamisella ja pienellä ehostuksella lopputulokseen voi olla todella tyytyväinen. Asuntoon löytyi sopiva vuokralainen ja tyhjältä kuukaudelta vältyttiin, vaikka vuokralaista päästiin etsimään vasta lähellä kuukauden puoltaväliä kauppojen ajankohdasta johtuen. Yksiöiden osalta tällä hetkellä vallitsee myyjien markkinat ja useamman päivän vatkaamiseen ei yksinkertaisesti ole aikaa vaan päätös pitää tehdä todella nopeasti jos järkevän hintaisen asunnon mielii saada. Asunto on kooltaan 32m2 yksiö ja se on rakennettu 90-luvun alussa. Asunnon velattoman hinnan + remonttibufferin jälkeen vuokratuotoksi tulee reilu 5%.

       Kvartaalin aikana sijoitusvarallisuus  karttui reilut 10k€ johtuen suotuisasta vireestä pörssissä. Aivan näin hyviä kvartaaleita tuskin koko ajan on tarjolla, mutta tämä otetaan kyllä ilolla vastaan. Jos kehitys jatkaisi samaa rataa niin mahdollisuudet 200k€ ylitykseen sijoitusvarallisuuden osalta olisi mahdollista jo tämän vuoden aikana.

Tuleva kvartaali taaperretaan kuukausittaiseen säästämiseen merkeissä. Tälle ajan jaksolle osuu myös pienet lisätulot, joiden käytöstä tai käyttämättä jättämisestä tulee tehdä päätöksiä. Nordnet julkaisi kampanjan, jossa alle 200 euron ostojen kulut ovat 0,99eur. Tämän innostamana osingot tulee todennäköisesti sijoitettua Nordnetin kautta takaisin. Olen myös harkinnut laittavani jonkun kuukausittaisen ETF:n tauolle ja sijoittavan summan kotimaiseen pörssiin, mutta taidan pitäytyä kuukausittaisessa säästösuunnitelmassa ja tehdä lisäostot lisätuloista ja säästöistä.