Härkä, jäitä kypärään! Terveisin, Karhu

Elämme oikein mukavaa nousukautta ja tämä riemuhan on kohta jatkunut vuoden 2012 puolesta välistä tähän päivään saakka muutamaa aivastusta lukuun ottamatta. Nousukaudet on kestänyt laskukausia pidempään menneisyydessä, mutta on syytä pitää mielessä se fakta, että olemme jälleen päivän lähempänä seuraavaa laskukautta. Merkkejä huipusta on kuitenkin ollut minun mielestä selvästi nähtävillä kuluvan syksyn aikana. Pörssiin on listautunut lukuisia uusia yrityksiä, sijoittamisesta kirjoittelu on yleistynyt iltapäivälehdissä, kurssit rikkovat ennätyksiä ja lisäksi sijoituksissa onnistuneet ovat saaneet guru-liitteen eteensä haastatteluissa.

Muistan ensimmäiset osakeostoni ja sen pakottavan tunteen seurata kurssien liikeitä päivittäin. Hyvältähän se tuntuu, kun osakkeet ovat vihreällä ja pörssikurssit osoittaa kohti koillista. Onnistumiset luonnollisesti ruokkivat itseluottamusta ja tulee halu tehdä lisää kauppoja, koska rahan makuuttaminen nollakorkoisella tilillä on täysin järjetöntä jos toisaalla saa useamman prosentin tuoton. Keskustelupalstoilla muutaman päivän laskut nimetään alennusmyynneiksi ja ne nähdään vain ja ainoastaan hyvinä paikkoina tankata lisää osakkeita. Tähän väliin kirjoitusta tulee se klassinen ja kaiken kivan pilaava tylsä sana - mutta.

Kurssien nousu voi tietenkin jatkua tästä hetkestä ikuisuuteen, mutta sen todennäköisyys on täysin olematon. Oletko koskaan uhrannut ajatusta sille, miten reagoit jos kurssit kääntyvätkin laskuun? Tartutko rohkeasti tippuvaan puukkoon ja tankkaat ”alennuksesta” lisää? Entä jos kurssit laskevat vielä ja käteispuskurisi alkaa olla käytetty? Otat tietenkin velkavipua, koska kurssit eivät voi enää laskea? Mutta valitettavasti ne voivat vielä laskea lisääkin. Tuleeko sinulle siinä vaiheessa mieleen kuningas idea ja myyt osakkeet, jotta voit ostaa ne halvemmalla takaisin? Mutta entä jos tämä ajoitus ei onnistukkaan? Ostat osakkeet takaisin liian aikaisin ja kurssit jatkaa laskuaan. Heität mahdollisesti pyyhkeen kehään ja myyt kaikki pois etkä halua koskaan kuulla puhuttavan osakkeista.

Jos olet tullut ensimmäistä kertaa markkinoille viimeisen parin vuoden aikana, niin nyt olisi jo korkea aika miettiä miten on järkevintä toimia jatkossa. En kehoita ketään myymään salkkua tyhjäksi ja odottavan kädet näppäimistöllä romahdusta vaan yritän rohkaista pitämään pään kylmänä ja miettimään eri tilanteita ennakolta. Sijoittamalla sinun varallisuutesi kasvaa pommin varmasti pitkässä juoksussa, kunhan vältät pahimmat karikot ja virheet. Tähän meneillään olevaan nousukauteen kerkeää varmasti mukaan. Hyviä kohteita ja tilaisuuksia tulee varmasti vastaan myös tulevaisuudessa, joten miksi uhrata varma varallisuuden kehittyminen kaikki mulle heti nyt tyyppisellä asenteella?

Kolme tipsiä, joita noudattamalla sinun varallisuus kasvaa varmasti tulevaisuudessa:

1. Sijoita pitkäjänteisesti ja minimoi kulut.

Luovu pikavoittojen tavoittelusta ja aseta tähtäin pidemmälle 5-20. vuoden päähän. Vältä pienien pörssierien ostoja ja ylihintaisia sijoitustuotteita. Voit myös siirtyä pienikuluisiin rahastoihin, indekseihin, ETF:iin tai kerää sijoitettavaa summaa niin kauan, että kulut jäävät alle 1% sijoitettavasta summasta.

2.  Opiskele koko ajan lisää.

Netistä löydät paljon tietoa ja kirjastosta saat lainattua sijoittamiseen liittyviä kirjoja maksutta. Voit koko ajan tulla paremmaksi sijoittajaksi ja kehittyä sijoittamiseen liittyvissä asioissa. Jos et guru-luokkaan päätyisikään niin perehtymällä pienennät merkittävästi riskiä tehdä isoja virheitä ja pysyt riittävän etäällä karikoista ja sudenkuopista.

3. Tee oma sijoitussuunnitelma ja pysy siinä.

Jos sinulla ei vielä ole suunnitelmaa niin tee se nyt. Yksinkertainen strategia on parempi kuin ei strategiaa lainkaan. Yksinkertaisemmillaan riittävät tiedot ovat: Mihin sijoitan, mihin hintaa / kuinka paljolla, millä aikavälillä ja perustelut miten päädyit valitsemaan juuri kyseisen tavan toimia.

Esimerkiksi: Sijoitan 100 eur kuukausittain vuonna 2018 pienikuluiseen OMX25 indeksiin. Valitsin OMX25 indeksin, koska saan helposti tietoa indeksin osakkeista eri lähteistä ja uskon Suomen talouskasvun jatkuvan ja sen näkyvän parantuneina tuloksina pörssiyhtiöissä.

Seesteistä alkukesää sijoitusrintamalla

Kesäkuu kerinnyt jo puoleen väliin eikä oikein sopivaa yksittäistä asiakokonaisuutta ole tullut mieleen blogia varten. Päätin jo blogin alussa, että en ota suuremmasta paineita blogin päivityksen suhteen vaan kirjoittelen satunnaisen säännöllisesti, kun sopiva aika ja aihe löytyy. Jos kuitenkin sinulle lukija tulee mieleen aihe, josta haluisit lukea, niin aiheita otan vastaan oikein mielelläni. Aika on sijoittamisen parissa nysväyksen sijasta kulunut melko huolella töiden merkeissä. Rehellisyyden nimissä on kyllä todettava ettei sijoitusrintamalla ole juuri mitään ihmeellisempää kohdalleni osunut viime aikoina. Suunnitelman mukaan siis painetaan ja pari pientä ostoa (Fortum ja Aktia) olen sentään jatkuvan kuukausisäästämisen ohella tehnyt. En kuitenkaan laske kovin suureksi tapahtumaksi ostonapin painamista pariin kertaan. Kevät on myös taloyhtiöiden yhtiökokousten aikaa, mutta niissäkään ei mitään yllättävää tai normaalista poikkeavaa ole tullut eteen.

EKP jätti koron nostot tekemättä ja tulin siihen tulokseen, että lainat voisi kilpailuttaa vielä ennen loman alkua. Sijoitusasuntolainat ovat olleet annuiteettilainoja ja nämä olisi tarkoitus vaihtaa kiinteäksi tasaeräksi tai 10 vuoden kiinteään. Haluan tällä tempulla varautua korkojen nousuun ja pitää tämän hetkisen kassavirran myös tulevaisuudessa jos korot päättävät alkaa nousemaan. 10-vuoden kiinteä ei oikein houkuttele, koska ekonomistit ovat veikkailleet korkojen pysyvän vielä jokusen vuoden matalalla. Odottelen vielä muutamaa tarjousta ja sen jälkeen olis tarkoitus vetää kilpailutushousut jalkaan ja nipistää vielä läskit pois marginaalin kymmenyksistä. Pankkien sopimuksethan ovat nykyään sitä sorttia ettei euribor koron pakkasella olo vaikuta marginaalia alentavasti ja lisäksi taitaa kaikki pankit tarjota ainoastaan 12kk euriboria tai kiinteää korkoa vaihtoehdoiksi. Valinnoiksi jää ainoastaan lainan tyypin valinta: kiinteä, annuiteetti, tasaerä tai kiinteä tasaerä. Tottakai lainan perustamiskulu, kuukausittainen lainanhoitopalkkio sekä muut lainan ehdot vaikuttavat valintaan.

Olen lisäksi hieman aktivoitunut Nordnetin keskustelualusta Sharevillessä ja mukavaahan se on lukea muiden mielipiteitä ja heittää vähän omaa maustetta soppaan. Ehdottomasti tutustumisen arvoinen yhteisö ja omat kokemukset ovat olleet ihan positiivisia. Aikaisemmin tuli seurattua Kauppalehden keskustelupalstaa, mutta sen seuraaminen on kyllä jäänyt todella vähäiseksi. Vielä pitäisi muutama sopiva kirja ladata kirjastosta e-kirjana lainaan niin alkaisi olla muutaman viikon päästä henkisesti valmis siirtymään lomamoodiin. Mikäli omistat padin, niin suosittelen tutustumaan kirjastosi e-kirjojen lainaukseen, sillä kuka nykyään haluaa enää kantaa useampaa tiiliskiveä lomamatkalla mukana.

Kuulin työpaikalla, kun viereinen pöytäseurue puhui sijoitusblogeista ja yksi heistä niputti sijoittamisesta bloggaavat seuraavaan muottiin: Nuoria, jotka haaveilevat taloudellisesta riippumattomuudesta eivätkä tienaa juuri paskaakaan vaan elävät tonnikalalla ja makaronilla, jotta pystyisivät säästämään mahdollisimman suuren prosenttiosuuden kuukausittaisista tuloista. Sanoisin, että se on melko tyhjentävästi kiteytetty.. Vai oletteko samaa mieltä? :)

Mukavaa kesää kaikille lukijoille!

Velkavivun ensimmäisen kvartaalin 2017 osavuosikatsaus

Vuoden 2017 ensimmäinen kvartaalin tapahtumat kiteytetysti:

• Säästösuunnitelma toteutui suunnitellusti 
• Osallistuminen Fondian antiin
• Yksi uusi sijoitusasunto 50% omistusosuudella

j  Säästösuunnitelmahan toteuttaminen on sellainen kuukausittainen lajin helppous viehättää transaktio eli ETF ja rahasto ostot ovat lähes kokonaan automatisoitu ja siinä ei jää paljon itselle puliveivaamisen sijaa. Ainoastaan Degiron kautta tapahtuvat muutaman ETF:n ostoissa pääsee ihan itse painamaan ostonappulaa kuukausittain. Koen tämän automatisoidun toiminnan olevan itselleni kaikista paras tapa sijoittaa. Palkkapäivänä tapahtuvat siirrot sijoitustilille, samaan aikaan asuntolainan lyhennys niin jäljellä jäävät on sitten oman harkinnan mukaan törsättävissä.

     

   Fondian annissa tavoittelin 100 osakketta, mutta ylimerkinnän johdosta haaviin tarttui huimat 29 osaketta. Näillä nyt ei varsinaisesti kuuhun mennä, mutta kaiketi voi pitää pienenä lisämausteena salkun jatkona. Listautumisen jälkeen voi napsia pieniä eriä lisää, mikäli hinta ei karkaa aivan pilviin. Todennäköistä on, että alkuhuuman haihduttua osakkeen hinta normalisoituu hieman alemmalle tasolle mihin se alkukiimassa nousee.

      Helmikuun aikana tuli myös ostettua 50% osuudella yksi sijoitusasunto.

       Asia vedettiin melko nopealla aikataululla maaliin. Asunnon ilmestymisestä etuoveen meni alle 12 tuntia, kun tarjous oli hyväksytty, lainalupaus taskussa ja kauppojen ajankohta sovittu. Laina asuntoon järjestyi todella nopeasti ja tässä kohtaa pitää jälleen korostaa hyvän ja asiansa osaavan pankkikontaktin merkitystä. Kaikista paras tilannehan olisi jos laina olisi etukäteen sovittu, mutta näköjään homma saa toimimaan myös tällä tavalla. Asunto oli yleisilmeeltään siisti ja kahden päivän siivoamisella ja pienellä ehostuksella lopputulokseen voi olla todella tyytyväinen. Asuntoon löytyi sopiva vuokralainen ja tyhjältä kuukaudelta vältyttiin, vaikka vuokralaista päästiin etsimään vasta lähellä kuukauden puoltaväliä kauppojen ajankohdasta johtuen. Yksiöiden osalta tällä hetkellä vallitsee myyjien markkinat ja useamman päivän vatkaamiseen ei yksinkertaisesti ole aikaa vaan päätös pitää tehdä todella nopeasti jos järkevän hintaisen asunnon mielii saada. Asunto on kooltaan 32m2 yksiö ja se on rakennettu 90-luvun alussa. Asunnon velattoman hinnan + remonttibufferin jälkeen vuokratuotoksi tulee reilu 5%.

       Kvartaalin aikana sijoitusvarallisuus  karttui reilut 10k€ johtuen suotuisasta vireestä pörssissä. Aivan näin hyviä kvartaaleita tuskin koko ajan on tarjolla, mutta tämä otetaan kyllä ilolla vastaan. Jos kehitys jatkaisi samaa rataa niin mahdollisuudet 200k€ ylitykseen sijoitusvarallisuuden osalta olisi mahdollista jo tämän vuoden aikana.

Tuleva kvartaali taaperretaan kuukausittaiseen säästämiseen merkeissä. Tälle ajan jaksolle osuu myös pienet lisätulot, joiden käytöstä tai käyttämättä jättämisestä tulee tehdä päätöksiä. Nordnet julkaisi kampanjan, jossa alle 200 euron ostojen kulut ovat 0,99eur. Tämän innostamana osingot tulee todennäköisesti sijoitettua Nordnetin kautta takaisin. Olen myös harkinnut laittavani jonkun kuukausittaisen ETF:n tauolle ja sijoittavan summan kotimaiseen pörssiin, mutta taidan pitäytyä kuukausittaisessa säästösuunnitelmassa ja tehdä lisäostot lisätuloista ja säästöistä.

Romahtaa, ei romahda, romahtaa..

Lehdistä ja netistä törmää viikoittain artikkeleihin, joissa ennustetaan nousukauden päättyvän ja osakkeiden arvon romahtavan. Milloin mikäkin guru tai suursijoittaja antaa verbaalisen tuomiopäivän pasuunan laulaa artikkelin verran varmaa tietoa, että ihan näillä näppäimillä pörssikurssit tulevat romahtamaan. Sanomattakin on selvää, että osuuhan se 100% varmasti joskus kohdalle, kun vain tarpeeksi kauan jaksaa sutta huutaa. 

Kuinka vakavasti tähän sitten kannattaa suhtautua? Käsittääkseni vielä ei ole löytynyt ketään ihmistä, joka pystyy ennustamaan osakemarkkinan käyttäytymisen vuodesta toiseen 100% varmuudella. Se, että indeksit lyövät vanhat ennätykset tai rikkovat uuden tuhat luvun ei kerro mitään siitä mitä seuraavaksi tapahtuu. Jos joku osake on maksanut vuonna 2009 esimerkiksi 2 eur ja nyt vuonna 2017 se maksaakin 6 eur ei välttämättä tarkoita, että osake olisi ylenpalttisen kallis.

OMX Helsinki indeksin arvo oli 2009 alkuvuodesta alimmillaan reilussa 4000 pisteessä ja nyt mennään karvan alle 9000 pisteessä. Tässä reilussa 8 vuodessa on kerennyt tapahtua paljon ja yksittäinen yritys on voinut muuttaa muotoaan tai vaihtaa esimerkiksi toimialaansa. Hyvänä erimerkkinä käy tässä yhteydessä Nokia, joka myi matkapuhelin toiminnot Microsoftille vuonna 2013. Jos ja kun OMX Helsinki puhkaisee 9000 pisteen rajan, se ei kerro sitä mihin suuntaan indeksi tulee kulkemaan. Kuten rahastoesitteissä mainitaan ”Historiallinen tuotto ei ole tae tulevasta” pätee myös osakemarkkinoihin tulevaisuuteen.

Jos nyt tulet ensimmäistä kertaa markkinoille ja sinulla on esimerkiksi 10 000 eur, jonka haluat sijoittaa niin suosittelisin selvittämään mitä tarkoittaa ajallinen hajautus. Tällä pienennät riskiä siitä, että ostat huippukurssiin ja päädyt pahimmassa tapauksessa katsomaan, miten osakkeen arvo sulaa silmissä. Jos olet sijoittanut kuukausittain tietyn summan osakkeisiin, rahastoihin ja ETF:iin niin pysy valitussa strategiassasi ja jatka ostojen tekemistä. Arvostuksen ollessa korkeampi saat osuuksia vähemmän, kun taas alemmalla arvostuksella saat enemmän. Henkilökohtaisesti jatkan rahastojen ja ETF:n ostoja samalla euro määrällä kuukausittain, koska minulla ei ole tietoa milloin suunta kääntyy jos se on ylipäätään kääntyäkseen.

Itse olen viime vuosina tarkoituksella vähentänyt talousartikkeleiden lukemista, sillä suurimman osan konkreettinen anti on melko vähäistä. Poikkeuksiakin onneksi on ja olen kokenut parhaaksi vaihtoehdoksi keskittyä vain itse laadukkaiksi kokemiini. En silti väitä, että kaikki lukeminen kannattaa lopettaa vaan analyyseja ja suosituksia voi lukea, mutta kannattaa pitää mielessä, että vastuu on aina lukijalla.

Suosittelen lopuksi tutustumaan Shareville Sijoitusmokat keskusteluun, jos et halua kokeilla kaikkea itse yrityksen ja erehdyksen kautta vaan osaat ottaa onkeesi myös toisten tekemistä virheistä.