Rahastot ja ETF:t – puuduttavaa, mutta tuottavaa sijoittamista

Kuukausittainen säästäminen kustannustehokkaasti on noussut viime vuosina tapetille entistä enemmän. Pidän tätä erittäin hyvänä asiana, sillä kivijalkapankkien rahastojen tuotot jäävät melko vaatimattomaksi johtuen korkeista kustannuksista. Tietenkin säästäminen pankkien ylihintaisiin rahastoihin on parempi vaihtoehto kuin pistää kaikki rahat sileeksi kulutukseen, mutta pitkällä tähtäimellä korkea kuluiset aktiiviset rahastot häviävät juuri kulujensa verran indeksille.

Rahastot ja ETF:t ovat porttiteoria suoriin osakesijoituksiin ja oman näkemyksen ottamiseen?

Olen jonkin verran perehtynyt netin sijoitusblogien vanhoihin kirjoituksiin ja olen kiinnittänyt huomiota, että monen taival on alkanut juuri rahastoilla ja ETF:llä. Muutaman vuoden jälkeen suurin osa on kuitenkin siirtynyt suoriin osakesijoituksiin. Sanomattakin on selvää, että blogit eivät anna koko totuutta. Pelkästään kuukausisäästämiseen perustuvasta sijoittamisesta rahastoihin ja ETF:iin ei taida juurikaan riittää kirjoitettavaa. Sellaisen blogin seuraaminen taitaisi olla mielenkiintoisuudeltaan jostain maalin kuivumisen seuraamisen ja poliittisen juupas-eipäs-väittelyn välimastosta. Sijoittamista on verrattu maratooniin eli kyseessä olisi puhtaasti kestävyyslaji, ehkä näinkin, mutta sopivampi vertaus voisi olla 10-ottelu. Sijoittamisessa pitkäjänteisyydestä on ehdottomasti hyötyä, mutta siihen liittyy paljon muutakin kuin maratooni vertaus antaa ymmärtää. Sijoittaminen on mielestäni moniottelua sijoituskohteiden, verotuksen ja riskienhallinnan kentällä.

Onko kukaan koskaan saavuttanut taloudellista riippumattomuutta sijoittamalla pelkästään rahastoihin tai ETF:iin?

Kysymys on vähän provosoiva, mutta pelkästään rahastoihin ja ETF:iin sijoittamalla on mahdollisuus saavuttaa taloudellinen riippumattomuus pitkällä aikavälillä. En ole itse törmännyt yhteenkään esimerkkiin, jossa pelkästään kuukausittaisella säästämisellä rahastojen ja ETF:en avulla olisi tavoitteeseen päästy. Olen henkilökohtaisesti sijoittanut rahastoihin ja ETF:iin nyt lähemmäs 10 vuotta kuukausittain ja olen saanut parempaa tuottoa tällä sijoitustyylillä kuin osakepoiminnalla. Tässä vaiheessahan olisi viisainta nostaa kädet pystyyn ja myöntää, että omalle kohdalle juuri tämä olisi se paras ratkaisu. Tämä ei kuitenkaan poista sitä faktaa, että kuukausittainen säästäminen on melko puuduttavaa. Indekseillä on harvemmin pikavoittoja tarjolla, mutta tasaisesti nakuttava tuotto in tehnyt hyvää jälkeä nyt useamman vuoden putkeen. ETF:en ja rahastojen etu on myös suurempi hajautus verrattuna yksittäisten osakkeiden poimintaan ja johtuen kaupankäynti kuluista pystyy mukana rimpuilemaan pienemmällä kuukausittaisella summalla, joka mahdollistaa myös paremmin ajallisen hajautuksen. Johtuen kaupankäynti palkkioista vähän kauppaa tekevän kulut ovat luokkaa 7 eur per osto eli jos haluaa päästä alle 1% kuluihin on ostettava yli 700 eurolla. Rahastoihin ja ETF:iin pääsee mukaan jo muutaman kympin kuukausittaisella sijoituksella.

Mikäli olet törmännyt blogiin tai muuhun esimerkkiin, jossa taloudellinen riippumattomuus on saavutettu pelkästään sijoittamalla rahastoihin tai ETF:iin niin laita kommenttia.